Especialista Oima: Jak hldat rodinn finance Mte problmy se sestavovnm rodinnho rozpotu Stv se vm a pli asto, e na konci msce mte m, ne byste potebovali Nechte si poradit od odbornk ze svta financ. Jak mm s takovou trokou vyt, um jet nco uetit Nevydlvm zas tak mlo, ale na konci msce mi stejn nic nezbude. Nebo: Mme doma dva hladov krky a manelka u pl roku hled prci, na vytven rezervy vn nemm pomylen. Takov povzdechy o aktuln situaci domc pokladny zn z vlastn zkuenosti, nebo alespo z doslechu od znmch snad pln kad. Plnovn rodinnch rozpot sice nkdy me bt hodn krkolomn, existuje tak ada vce i mn dokonalch nstroj, zpravidla ale sta zdrav rozum, tuka a papr a pot pedevm dsledn disciplina pi dodrovn vytknutch cl. Odbornci se shoduj na tom, e kl k spchu spov v pelivm sledovn a korigovn vdajovch poloek. Problm je v discipln Nemm na to dost penz, pegue o te to nekoupm. Jednoduch pravidlo, kterm se ale spousta lid ned. Nen pece nic lehho ne navtvit banku nebo nkoho jinho, kdo pj. Penz je najednou dost. Ale na jak dlouho Rodiny maj asto problm s tm, aby se zbyten nezadluovaly a nepjovaly si na vci, kter opravdu nezbytn nepotebuj. Jako pklad nm mou poslouit vry na dovolenou u moe nebo na novou plochou televizi s velkou hlopkou. Podobn tkosti jsou i s vytvenm rezerv. Przkumy sice ukazuj, e vtina tampa e uvdomuje, e dostaten finann rezerva je nezbytnost, tch, kte se tm vak doopravdy d, ale nen tolik. Odkldat stranou pitom lovk nemus nijak horentn stky. Jde pedevm o sklopevnou pravidelnost, se kterou por mly penze putovat na msto, kam po nich shneme jen v ppad nejvt nouze. Jak sv finance hldaj odbornci na slovo vzat Jak doporuuj zpsob pro vytven a kontrolovn rodinnch rozpot Na jak zsady je podle nich dobr Dbt Pat mezi zastnce hrnkov metody, excelovch a webovch aplikac, finannho poradenstv Dlaj i dnes nkte pnov po vplat doma stojku, nebo para V dob bezhotovostnch vplat u ani nen mon NAA JOHANISOV Pedevm por mli osobnch financch pehled oba manel a zapojovat por si mly v rozumn me i star dti. Pokud jeden z partner nech ve na tom druhm, eu sou jednoho dne velmi divit (a kvli neekanm dluhm. Nebo odklonnm sporm). Kad rodina por mla mt tak pehled o tom, kolik a za co utrc a jak zsadn vdaje je ekaj v budoucnu a je pln jedno, jestli si tento pehled povedou na pape nebo na webu. Um rozhodn jsem pro oblkovou metodu naich rodi a u pjde u krtkodobch spor o fyzick oblking, nebo rzn pojmenovan samostatn spoic ty, co ada bank umouje. Pro dlouhodob investice pak samozejm oddlen investice do podlovch fond. JAN TRAXLER ekonom, editel FINEZ Investment Management V prv ad bych kadmu doporuil sestavit si jednoduch finann pln. Dez por ml brt v potaz bn provozn vdaje rodiny a dlouhodob cle. Pjmy pak doporuuji rozdlit na ti hromdky a spravovat oddlen. My to s manelkou dlme takto: Na bnm bankovnm tu mme pouze penze uren na bn msn vdaje (inkaso, potraviny apod.) Na spoicm tu mme rezervu pro mimodn vdaje (dovolen, nová praka apod.). Sem kad msc odkldme deset procent pjm. Tet hromdka je uren pro dlouhodob cle (nov auto, vt bydlen, dchod apod.) Tyto prostedky investujeme, podle clovho horizonte nco do akci. Nco do konzervativnjch nstroj. Manelka m na starost et pro bn vdaje, se kterm mus vyjt. Zmrn nemme kreditn kartu. Ani nememe jt do debetu. J dohlm na rezervu a spravuji investice uren pro dlouhodobj cle. PETRA DUSOV editelka spolenosti Acu Invest K pohldn rodinnho rozpotu doporuuji e alespo dvakrt do roka lehce zabilancovat. Sepsat si nutn vdaje a pjmy zabere sotva nkolik minut a je to nejjednodu zpsob, jak se podvat realit do o. Vstupem by samozejm nemlo bt konstatovn potebujeme kreditku, ale monost vas eit sv budouc plny. Nutno dodat, e rodinn finance jsou spolen zleitost postaven na upmnosti a komunikaci, bez toho to nepjde. Pokud ve vaem rozpotu msn zbv njak stka nebo si ji chcete prost dvat stranou, doporuuji si zdit spoic e a trvalm pkazem tam stanoven finanças poslat okamit po vplat. Je to nejsnadnj zpsob, jak penze neutratit a na konci msce sami sebe uetit konstatovn zas nic nezbylo. Je jednoduch nstroj, ale v enfants rodinnho rozpotu na uzd velmi efektivn. Pokud mte pocit, e potebujete vr, nebo pokud chcete zhodnocovat finann prostedky smysluplnji i innji ne jen spoicm tem (renda na st, stedndob penze), doporuuji shnout po finannm poradci, kter by vm ml bt schopen vysvtlit vechny dostupn monosti, ale tak jejich Skal. VCLAV VALEK Rodinn rozpoet se nejlpe hld s pomoc selskho rozumu. Nco jako penze u tampa pouvaj piblin ti tisce deixe uma zhruba takovou dobu tampa tak znaj papr. Tome bychom si mli vystait s paprem. Ale je pln jedno, jestli pouvte pota, kalkulaku nebo tenku z hospodio. Dleit je pracovat s rozpotem sprvn, para znamen bt na sebe psn a bt k sob upmn. Kad msc si rozepsat, kolik jsou m pjmy, co musm nezbytn uhradit, kolik si nechm na jdlo, dopravu do prce, spltku hypotky apod. Zbytek penz odloit na hor respektive lep asy. Kdy penze utrcet, tak za vci, kter dvaj smysl. Utrcet penze, kter mm. Pjovat si na vci, jejich hodnota dlouhodob peije vr a jejich hodnota tak navrt zaplacen roky. Dobr finann poradce vm v t dslednosti pome. Schzku s nkterm dvryhodnm a ovenm samozejm doporuuji. PATRIK NACHER provozovatel serveru bankovnipoplatky Hlavn se neinspirovat tm, jak hospoda stt. Ten je toti dnes symbolem neefektivity, rozhazovanosti a permanentnho zadluovn. Je teba si uvdomit, e na rozdl od rodiny, za to nikdo nenese skutenou odpovdnost. Osobn jinak vychzm z principu kupuji si jen to, na co mm. Dn zzraky na pokn, dn tst hned a placen a v budoucnu. Jedin rozumn zadluen, kter lze povaovat za investici do rodiny, je hypotka na bydlen. Não há um pak por mlo bt jasn vechny nklady rodiny vetn spltky hypotenho vru por mly bt kad msc men ne souet pjm. Aktuln se samozejm me nco stt mimodn vdaj, vpadek pjm ale jinak nen mon rozumn a smyslupln fungovat, pokud jsou msn vdaje dlouhodob vy ne msn pjmy. Lid maj pehled o svch pjmech, ale u mn o svch vdajch. Tady bych doporuil u pipraven um pedepsan excelovsk tabulky, kde sta jen doplovat jednotliv vydn podle druhu vdaje a charakteru nkladu. Pak najednou lovk uvid, jak se penze dokou rozkutlet na malikostech, na drobnch vdajch i opakujcch se platbch. Prv zde vidm velkou rezervu, kde se plat zbyten navc trvale nastaven platby a povolen k inkasu, kde nemme pirozenou tendenci kontrolovat efektivitu, protoe to b automaticky, bez naeho aktivnho zsahu. Pitom, kdy se podvte na ty opakujc se vdaje bankovn ty, rzn druhy pojitn. Platby za mobil, pevnou linku, elektinu, internetov pipojen a dal sluby, tak zjistte, e u kad poloky lze vznamn uetit u tm, e stvajcmu dodavateli pohrozte, e odejdete ke konkurenci. A pro ty, kte maj tendenci utrcet penze, pokud si na n mohou shnout (spoic ty, hotovost a podobn), bych doporuil termnovan vklad a kad msc e tam odloit alespo deset procent pjm, a to nejlpe trvalm pkazem. ZDENK SIMAICHL finann poradce, zakladatel spolenosti INFIA pstup je vm nejsympatitj Na plnovn rodinnch financ nen poteba dnch sofistikovanch znalost, obvykle sta tuka, papr a kapka selskho rozumu. V zsad je jedno, zda pouvm obyejn papr, excelovskou tabulku nebo na mru uitou aplikaci. Dleit je rozhodnut sv pjmy a zejmna sv vdaje dostat pod kontrolu, vybrat si pro m pijateln nstroj a zpsob kontroly (opravdu sta obyejn tuka a papr), zat je pouvat, a co je nejdleitj: vydret u toho do doby, ne si vytvom sprvn Nvyky pi prci s penzi. Nejastji klientm doporuuji aktivn pracovat s jednoduchm msnm rodinnm rozpotem, tedy udlat si na jednoduchou A4 tyi sloupeky, prvn sloupeek msn pjem, druh sloupeek pravideln vdaje, tet sloupeek pravideln tvorba rezerv (z pohledu msn bilance jde o odloenou spotebu, tedy nklad) a tvrt Sloupek jsou plnovan vdaje, tedy vdaje, kter vytvme po omezenou dobu tm, e na nco konkrtnho spome (koupobmna lednice, praky, auta a podobn). Zsada je jedin udret pravidelnost. Co se nedl pravideln, nem stedndob ani dlouhodob dn smysl. Rozpoet mus bt kontrolovn a aktualizovn na konci kadho msce. Pnos finannho poradce je zejmna v objektivnm, nezkreslenm pohledu zven a v monosti poskytnout radu, podloenou znalostmi a zkuenostmi z finannho trhu a s zenm rodinnch financ. Poradce dle me pomoci s rozhodnutmi, ve kterch je klient osobn i jinak angaovn a jeho pohled nen a neme bt zcela racionln. O pspvek do ankety jsme poprosili taky Luboe Smrku. Kter na Vysok kole ekonomick vyuuje krom jinho tak pedmt rodinn a osobn finanças, je autorem nkolika monografi a mnoha studi na toto tma a krom jinho publikoval na Penze. cz srii lnk o rodinnm rozpotu a rad pro rodinn minister financ. Vyerpvajc odpov s praktickmi tipy, kter by vystaila na samostatn lnek, pinme jako bonus v plnm znn: Sestaven rodinnho rozpotu v podstat nen nic dramaticky sloitho, zvlt v ppad, e dodrte nkolik klovch zsad. Jak na rodinn rozpoet Projdte si star (ale nestrnouc) seril o rodinnm rozpotu. Kter pro vs pipravily Penze. cz: Pro je nutn si vst rodinn rozpoet Uiten zsady, ale i tipy, triky a nstroje najdete v hodin koly finann gramotnosti. Kterou autor vnoval prv rodinnmu rozpotu: Jak zvldat rodinn rozpoet. Vdaje vetn vytven rezerv mus bt ni ne pjmy. Veker vdaje je nutn racionalizovat prbn, je nutn kontrolovat jejich oprvnnost a opodstatnnost. Stropy vdaj v jednotlivch kategorich jsou dan a nelze je pekraovat. Rozpoet mus pracovat s okamitou rezervou pro nenadl situace a tak vytvet dlouhodob rezervy, napklad ve forma spoen na dchod nebo ukldn sti penz do fond a podobn. Mimodn pjmy nejsou soust rozpotu a neznamenaj tedy automatick zven vdaj, naopak je nutn o mimodn pjmy posilovat rezervy a spory. Samotn metoda tedy zda pouvat hrnky nebo rzn excelov aplikace, para jsou jenom formy kontrolingu a jde spe o formln nleitosti. Pipang my v podstat jedno, zda si rozpoet napeme na papr nebo ho zvlt schopn jedinci nos v hlav, podstatnj je, aby byl rozpoet dodrovn a aby byl sestaven racionln um realisticky. Zejm nejlep je pklad. Pedstavme si tuto modelovou rodinu: Oba rodie jsou zamstnan, maj celkov ist pjem 22 000 mais 16 000 korun, tedy 38 000 korun. Maj jedno dt. Nabzm tento rozumn postup pi sestavovn rozpotu: Dlouhodob rezervy (ukldan formou penzijnho pojitn. Stavebnho spoen. Ivotn kapitlov pojistky a podobn) minimln 15 procent z pjm, para je 5700 korun. Krtkodob rezervy (mamavvan na spoicm tu u bnho tu nebo podobnm pohotovostnm zpsobem) minimln pt procent z pjm, para je 1900 korun. Nklady na bydlen (njem, SIPO, ppadn dan z nemovitost a podobn) por nemly pesahovat 45 procent z disponibilnch pjm po vytvoen rezerv, v danm ppad 13 680 korun. (Pokud plat rodina za bydlen vc, je rozumn se zamyslet nad tm, zda je takov nklad nezbytn a zda por nebylo vhodnj zvolit bydlen levnj. V podstat podobn modelo je mon uplatnit i pi bydlen ve vlastnm spltky hypotky nebo vru ze stavebnho spoen plus poplatky Za sprvu domu by znovu nemly pesahovat 45 procent disponibilnch pjm po odetu vytvench rezerv. V takovm ppad lze ale uvaovat o tom, e dlouhodob rezervy nemus pedstavovat patnct, ale deset procent z celkovch istch pjm.) Povinn platby plynouc z vyuvn rznch slueb (napklad Poplatky za sprvu konta) de nemly pedstavovat vt vdaj, v danm ppad dejme tomu 700 korun. Na rodin tedy zstv k dispozici msn 16 020 korun disponibilnch pjm. Ty je nutn rozlenit na zkladn poloky a oblasti, kter jsou rodiny obvykle nuceny hradit: potraviny a strava (vetn napklad koln jdelny pro dt), doprava (nklady na automobil, vetn pojistek, MHD a dal), komunikace (telefonia, internet), Lky a lkask oeten vetn zdravotn kosmetiky, domc chemie a podobn ppravky, obleen um obut, kultura, neesti (alkohol, cigarety) a dal. Rozlenn tto sumy na konkrtn vdaje v podstat zle na konkrtn situaci a preferencch. Nicmn tlenn rodina por mla mt strukturu zhruba takovouto: potraviny a strava obecn: 4000 korun, doprava (zde si lze pedstavit zsadn rozdl ve vdajch u rodin s automóvel a ppadn bez automobilu, potme s automobilem como tm, e vz je vyuvn velmi omezen, Nklady na servis jsou potny 500 korun msn, nklady na pojitn 800 korun msn): 4000 korun. Komunikace (vetn poplatk za TV a rdio): 2400 korun. Lky a lkask oeten u zdravch jedinc nebudou pedstavovat vt vdaje, ale na druh stran je teba s nimi i tak potat a mt na n vylenno odhadem 600 korun za msc napklad pouze repelente nebo opalovac krm jsou pomrn vznamn vdaje. Domc chemie pat k vznamnm vdajm, kter jsou asto podceovny: 1000 korun. Obleen um obut je problematick kategorie, za kterou lze utrcet nekonen sumy a stejn tak i relativn nzk stky, meu budeme pro tlennou rodinu potat 1500 korun. Po uhrazen tchto nklad zstv na rodin 2520 korun. Ze kterch je potebn zaplatit krouky pro dt, sportovn vyit vetn ppadnch sportovnch poteb, ppadn nvtvy restaurac a tak ji zmnn neesti, napklad cigarety. Napklad kuk deseti cigaret za den m msn nklady cca 1200 korun. Jde o pklad a jde v tomto ppad spe o zjitn celkovch pomr, jak je mono rozpoet uspodat. Nkter rodiny mohou podstatn mn utratit za domc chemii, jin zase uet za obleen. Nkdo by napklad mohl ci, e ukldat dlouhodob 15 procent istch pjm, para je v naem ppad 5700 korun za msc, je zbyten mnoho, ale vzhledem ke stavu dchodovch systm a k dalm skutenostem to pokldm za velmi rozumn. Podobn by nkdo mohl povaovat odkldn pti procent pjm (1900 korun) do krtkodob rezervy za pli, ale tyto penze pak mohou bt vyuity k financovn dovolen a ppadn k zajitn dalch vydn. Bhem roku pak vytvej polt, tak aby ppadn krtkodob vkyv v fluxo de caixa neznamenal stav finann nouze. Jak je vidt, tento rozpoet nepot s njakmi finannmi zvazky (krom ppadn hypotky), co vychz z pesvden, e zadluen nen zdrav a je teba se mu pokud mono vyhbat. Um posledn poznmku je teba ci k vytven dlouhodobch rezerv. Objem 15 procent z istch pjm je znan a s tm je tak poteba potat v dob, kdy se rozmlme o zpsobu uloen tchto rezerv. Bylo by neastn, pokud by se rodina dostala do situace, kdy por tuto stku musela zaplatit nebo por j hrozila sankce. Proto je nutn pemlet v podobnch ppadech tak o situaci nemoci nebo nhl nouze tak, aby doasn neschopnost ukldat neohrozila celkov spory nebo por nepinesla jin komplikace. Proto je nutn ped uzavenm jakkoliv takov smlouvy peliv zjistit, co se bude dt v takov situaci a zda je mon spoen bez sankc na uritou dobu peruit. Oblkov metoda co si myslte Moc sem sice nepochopil tu cast o. ZLUSIT 1 ci 2 parcely. Um proc by mel nekdo posilat zrovna 1.050.000, -, ale jinak je obalkova metoda naprosto v poradku a jednoducha. Kdo nabidne vic, vyhrava. Urcite ma smysl se zucastnit. Nic nemuzete ztratit, muzete pouze ziskat. Proste napiste castku, kterou ste ochoten za pozemek que um poslete para. Bud to vyjde nebo ne. (Pokud samozrejme o pozemek stojite) Pokud se nezucastnite a pritom pozemek chcete, tak se pak akorat budete rozcilovat, ze Vy byste urcite nabidl vetsi castku, nez za kterou to nakonec bylo prodano a ze to bylo urcite nefer. Jenze para pak jsou jiz pohe receba um skutek utek. Doplnno 23.02.10 10:45: Jo takhle. Uz para chapu. Jak ste para myslel. Para jsou ale zbytecne obavy. Nikdo neposle tolik nabidek. K cemu taky. Kazdemu staci pozemek jeden. Pocet nabidek nevyhrava. Nebo snad myslite, ze nekdo posle jednu nizkou nabidku, jednu vyssi a treti nejvyssi Tak para nefunguje, pac vyhrava vzdy ta nejvyssi. Kazdy se spis bude zajimat, aby poslal nejvyssi realnou nabidku. A je pak jedno, zda je nabidka pouze jedna ci dvacet. Aplati i o pripadne developerske spolecnosti. Muze poslat 21 nabidek, ale para ji nezarucuje jednu jedinou vyhru. Ani bohata developerska spolecnost nebude chtit dat za pozemky vice, nez je nutne.
No comments:
Post a Comment